Pensionskasse · Schweiz
Kapital oder
Rente?
Beim Bezug der Pensionskasse: lebenslange Rente oder einmaliger Kapitalbezug? Vergleiche monatliche Rente, Netto-Kapital nach Steuer und den Break-even-Punkt. Als Entscheidungshilfe.
Steht auf deinem Pensionskassen-Ausweis (voraussichtliches Guthaben mit 65).
BVG-Minimum 6,8 %. Im überobligatorischen Teil oft tiefer – steht im PK-Reglement.
Einmalige, reduzierte Steuer auf den Kapitalbezug – je nach Kanton/Betrag ca. 4–9 %.
Häufige Fragen
Lohnt sich Kapitalbezug oder Rente?
Die Rente bietet ein lebenslang sicheres Einkommen, ist aber voll als Einkommen steuerbar. Der Kapitalbezug wird einmalig und reduziert besteuert, bietet Flexibilität und Vererbbarkeit – dafür trägst du Anlage- und Langleberisiko selbst. Viele wählen einen Mix. Der Break-even zeigt, ab welchem Alter sich die Rente «rechnet».
Was ist der Umwandlungssatz?
Mit dem Umwandlungssatz wird das PK-Kapital in eine jährliche Rente umgerechnet. Das gesetzliche Minimum im Obligatorium beträgt 6,8 %. Im überobligatorischen Teil setzen viele Kassen einen tieferen Satz an – massgebend ist dein PK-Reglement.